承擔(dān)剩余風(fēng)險嚴(yán)限關(guān)聯(lián)交易

西洋銀器

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道

　　首批獲準(zhǔn)籌建的三家民營銀行7月25日出爐。分別是：騰訊、百業(yè)源、立業(yè)為主發(fā)起人的深圳前海微眾銀行；正泰、華峰為主發(fā)起人的溫州民商銀行；以及華北、麥購為主發(fā)起人的天津金城銀行。

　　在民營銀行剩余風(fēng)險的制度安排上，銀監(jiān)會鼓勵發(fā)起人承擔(dān)剩余風(fēng)險，但并未對民營銀行發(fā)起人做出承擔(dān)無限連帶責(zé)任的強(qiáng)制性規(guī)定。民營銀行的設(shè)立依然按照《公司法》的要求，發(fā)起人以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限，承擔(dān)有限責(zé)任。

　　對于民營資本對開設(shè)金融機(jī)構(gòu)日益高漲的熱情，銀監(jiān)會正在研究擴(kuò)大試點(diǎn)的有關(guān)事宜， 并與多家中西部地區(qū)的民營企業(yè)保持溝通和聯(lián)系。

　　業(yè)務(wù)、股東發(fā)生調(diào)整

　　與3月份公布的首批試點(diǎn)名單相比，麥購取代了商匯成為天津地區(qū)民營銀行的主發(fā)起人之一。

　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)介紹，商匯的退出主要是因公司資質(zhì)不符合某些行政許可的條件。商匯自己提出了退出。

　　“我們本著商業(yè)自愿的原則，經(jīng)過與協(xié)調(diào)民營銀行發(fā)起人和當(dāng)?shù)卣旖蚍矫孀詈筇岢鋈A北集團(tuán)和麥購共同作為籌建民營銀行的主發(fā)起人?！便y監(jiān)會監(jiān)管二部主任楊麗平對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者說。

　　此次名單的另一變化來自于騰訊、百業(yè)源、立業(yè)為主發(fā)起人的深圳前海微眾銀行。與之前試點(diǎn)方案中的“大存小貸”模式不同，此次籌備申請中微眾銀行將特色定位在了重點(diǎn)服務(wù)個人消費(fèi)者和小微企業(yè)。

　　“這主要是深圳方面在考慮了地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展實(shí)際情況、股東的實(shí)際優(yōu)勢以及未來目標(biāo)客戶的需求后做出的調(diào)整，將原來的大存小貸改為個存小貸，服務(wù)個人和小微企業(yè)?！便y監(jiān)會監(jiān)管二部副主任楊爽對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者說。

　　此外，5家民營試點(diǎn)中的另外兩家民營銀行，銀監(jiān)會表示仍在積極指導(dǎo)另外兩家民營銀行發(fā)起方，阿里巴巴與萬向集團(tuán)，復(fù)星與均瑤的準(zhǔn)備工作。

　　“我們將繼續(xù)指導(dǎo)另外兩家民營銀行籌建小組，加快完善籌建方案，加強(qiáng)試點(diǎn)銀行主要發(fā)起人進(jìn)行溝通和交流?！睏铥惼秸J(rèn)為，主要發(fā)起人之間需要進(jìn)一步溝通。此次是否開始籌建，跟他們準(zhǔn)備方案的時間上有很直接的關(guān)系。下一步，銀監(jiān)會將繼續(xù)指導(dǎo)可行性報告和籌建方案。

　　此外，銀監(jiān)會也在積極考慮擴(kuò)大民營銀行的試點(diǎn)工作?！般y監(jiān)會正在研究論證擴(kuò)大試點(diǎn)的有關(guān)事宜，很多中西部地區(qū)，有意向的民營企業(yè)，都和銀監(jiān)會保持密切的溝通。”楊麗平說。

　　鼓勵承擔(dān)風(fēng)險 嚴(yán)限關(guān)聯(lián)交易

　　關(guān)于剩余風(fēng)險的制度安排，本次獲得批準(zhǔn)的三家民營銀行發(fā)起人均在以認(rèn)購股份對銀行承擔(dān)責(zé)任的基礎(chǔ)上，承擔(dān)了更多的責(zé)任。

　　“目前上報的民營銀行雖然在剩余風(fēng)險處置安排上各有不同，但大意是一樣的。表示接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的延伸監(jiān)管，如果面臨破產(chǎn)風(fēng)險，凈資產(chǎn)不足以覆蓋債務(wù)的情況，將會以企業(yè)凈資產(chǎn)或其實(shí)際控制人的凈資產(chǎn)，給予全部或部分賠付。” 楊爽說。

　　“在存保制度全面建立之前，我們鼓勵民營銀行承擔(dān)剩余風(fēng)險，這也是經(jīng)營過程中的一個增信的手段，通過這個手段來增加信用，使存款人有更強(qiáng)的信心?！睏铥惼秸f。

　　此外，銀監(jiān)會正在研究起草專門的民營銀行監(jiān)管指引，明確專門機(jī)構(gòu)、專門人員按照審慎標(biāo)準(zhǔn)對試點(diǎn)的民營銀行進(jìn)行監(jiān)管，并根據(jù)民營銀行的特點(diǎn)，重點(diǎn)強(qiáng)加關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管。

　　“過去的一些經(jīng)驗(yàn)證明民營銀行比較容易出現(xiàn)關(guān)聯(lián)交易。因此，我們設(shè)計(jì)了一些具體措施，從源頭上防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險?！睏铥惼脚e例稱，落實(shí)對試點(diǎn)銀行股東的延伸監(jiān)管；鼓勵銀行股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)自愿放棄獲得關(guān)聯(lián)貸款的權(quán)利；對其他合規(guī)的關(guān)聯(lián)交易，采取逐項(xiàng)事前報告的方式，將減少可能產(chǎn)生的關(guān)聯(lián)交易的風(fēng)險。

　　另外，在民營商業(yè)銀行持股比例上，單一發(fā)起人持股比例最高可以達(dá)到30%，突破了原來20%的比例限制。（編輯 衣鵬 張凡 申劍麗） (來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道)