承擔剩余風險嚴限關聯交易

西洋銀器

21世紀經濟報道

　　首批獲準籌建的三家民營銀行7月25日出爐。分別是：騰訊、百業源、立業為主發起人的深圳前海微眾銀行；正泰、華峰為主發起人的溫州民商銀行；以及華北、麥購為主發起人的天津金城銀行。

　　在民營銀行剩余風險的制度安排上，銀監會鼓勵發起人承擔剩余風險，但并未對民營銀行發起人做出承擔無限連帶責任的強制性規定。民營銀行的設立依然按照《公司法》的要求，發起人以其認繳的出資額或認購的股份為限，承擔有限責任。

　　對于民營資本對開設金融機構日益高漲的熱情，銀監會正在研究擴大試點的有關事宜， 并與多家中西部地區的民營企業保持溝通和聯系。

　　業務、股東發生調整

　　與3月份公布的首批試點名單相比，麥購取代了商匯成為天津地區民營銀行的主發起人之一。

　　監管機構介紹，商匯的退出主要是因公司資質不符合某些行政許可的條件。商匯自己提出了退出。

　　“我們本著商業自愿的原則，經過與協調民營銀行發起人和當地政府，天津方面最后提出華北集團和麥購共同作為籌建民營銀行的主發起人。”銀監會監管二部主任楊麗平對21世紀經濟報道記者說。

　　此次名單的另一變化來自于騰訊、百業源、立業為主發起人的深圳前海微眾銀行。與之前試點方案中的“大存小貸”模式不同，此次籌備申請中微眾銀行將特色定位在了重點服務個人消費者和小微企業。

　　“這主要是深圳方面在考慮了地區經濟金融的發展實際情況、股東的實際優勢以及未來目標客戶的需求后做出的調整，將原來的大存小貸改為個存小貸，服務個人和小微企業。”銀監會監管二部副主任楊爽對21世紀經濟報道記者說。

　　此外，5家民營試點中的另外兩家民營銀行，銀監會表示仍在積極指導另外兩家民營銀行發起方，阿里巴巴與萬向集團，復星與均瑤的準備工作。

　　“我們將繼續指導另外兩家民營銀行籌建小組，加快完善籌建方案，加強試點銀行主要發起人進行溝通和交流。”楊麗平認為，主要發起人之間需要進一步溝通。此次是否開始籌建，跟他們準備方案的時間上有很直接的關系。下一步，銀監會將繼續指導可行性報告和籌建方案。

　　此外，銀監會也在積極考慮擴大民營銀行的試點工作。“銀監會正在研究論證擴大試點的有關事宜，很多中西部地區，有意向的民營企業，都和銀監會保持密切的溝通。”楊麗平說。

　　鼓勵承擔風險 嚴限關聯交易

　　關于剩余風險的制度安排，本次獲得批準的三家民營銀行發起人均在以認購股份對銀行承擔責任的基礎上，承擔了更多的責任。

　　“目前上報的民營銀行雖然在剩余風險處置安排上各有不同，但大意是一樣的。表示接受監管機構的延伸監管，如果面臨破產風險，凈資產不足以覆蓋債務的情況，將會以企業凈資產或其實際控制人的凈資產，給予全部或部分賠付。” 楊爽說。

　　“在存保制度全面建立之前，我們鼓勵民營銀行承擔剩余風險，這也是經營過程中的一個增信的手段，通過這個手段來增加信用，使存款人有更強的信心。”楊麗平說。

　　此外，銀監會正在研究起草專門的民營銀行監管指引，明確專門機構、專門人員按照審慎標準對試點的民營銀行進行監管，并根據民營銀行的特點，重點強加關聯交易的監管。

　　“過去的一些經驗證明民營銀行比較容易出現關聯交易。因此，我們設計了一些具體措施，從源頭上防范關聯交易風險。”楊麗平舉例稱，落實對試點銀行股東的延伸監管；鼓勵銀行股東及其關聯企業自愿放棄獲得關聯貸款的權利；對其他合規的關聯交易，采取逐項事前報告的方式，將減少可能產生的關聯交易的風險。

　　另外，在民營商業銀行持股比例上，單一發起人持股比例最高可以達到30%，突破了原來20%的比例限制。（編輯 衣鵬 張凡 申劍麗） (來源：21世紀經濟報道)